Si tienes un crédito hipotecario, probablemente estás pagando el seguro de incendio y sismo que fue incorporado por tu banco al momento de contratar el financiamiento. Sin embargo, muchas personas desconocen que la normativa vigente permite contratar una póliza individual y presentarla a la entidad crediticia para su evaluación.
¿Es posible cambiar el seguro hipotecario del banco?
Sí.
Las normas que regulan los seguros asociados a créditos hipotecarios permiten que el deudor contrate directamente una póliza con la compañía aseguradora y el corredor de seguros de su elección, siempre que dicha póliza cumpla con los requisitos exigidos por la entidad financiera y la normativa aplicable.
Esto significa que no estás obligado a mantener permanentemente el seguro colectivo contratado por el banco.
¿En qué momento puedo hacerlo?
Una póliza individual puede ser presentada durante la vigencia del crédito hipotecario.
No es necesario renegociar el crédito ni modificar las condiciones del préstamo para ejercer esta facultad.
¿Qué requisitos debe cumplir la póliza?
Para que una póliza particular sea evaluada por el banco, generalmente debe cumplir condiciones como:
- Estar endosada a favor del banco como acreedor hipotecario.
- Mantener una vigencia mínima de un año.
- Asegurar la misma propiedad asociada al crédito.
- Contar con los antecedentes requeridos por la entidad financiera.
- Cumplir las coberturas y condiciones mínimas exigidas por el banco.
- Mantener un monto asegurado acorde a la tasación o exigencia de la institución financiera.
Cada entidad puede solicitar documentación adicional para realizar la revisión correspondiente.
¿Qué coberturas suelen exigirse?
El objetivo principal del seguro hipotecario es proteger la propiedad entregada como garantía del crédito.
Por esta razón, las pólizas normalmente consideran cobertura de incendio y, en la práctica, la mayoría de los bancos exige también cobertura de sismo para la correcta protección del inmueble.
Además, pueden incorporarse coberturas complementarias como:
- Tsunami o maremoto.
- Inundación y desbordamiento de cauces.
- Rotura de cañerías.
- Explosión.
- Colisión de vehículos.
- Remoción de escombros.
- Inhabitabilidad.
- Responsabilidad civil del inmueble.
¿Qué ocurre una vez presentada la póliza?
Una vez que la entidad crediticia recibe la documentación, dispone de un plazo para revisar los antecedentes y verificar que se cumplan los requisitos establecidos.
Si la póliza cumple las exigencias requeridas, puede ser aceptada para reemplazar el seguro colectivo asociado al crédito hipotecario.
En caso de rechazo, la institución debe informar cuáles son los requisitos que no fueron cumplidos.
La importancia de una correcta asesoría
Uno de los aspectos más importantes al momento de presentar una póliza individual es verificar previamente que ésta cumpla con todas las condiciones exigidas por el banco.
Aspectos como el endoso hipotecario, las coberturas, la vigencia, el monto asegurado y las cláusulas requeridas pueden ser determinantes durante el proceso de evaluación.
Por esta razón, contar con asesoría especializada permite revisar la documentación antes de su presentación y evitar observaciones innecesarias.
Conclusión
Cambiar el seguro hipotecario es una alternativa contemplada por la normativa vigente y puede realizarse mediante una póliza individual que cumpla los requisitos exigidos por la entidad financiera.
Antes de iniciar el proceso, es recomendable revisar las condiciones de tu seguro actual y evaluar las alternativas disponibles para tu propiedad.
¿Quieres saber si tu seguro hipotecario puede ser reemplazado?
Solicita una revisión de tu póliza actual y te ayudaremos a evaluar las opciones disponibles para tu crédito hipotecario.
