Cuando una persona contrata un crédito hipotecario, normalmente también comienza a pagar un seguro asociado a la propiedad. En muchos casos, ese seguro es incorporado por la entidad financiera dentro del dividendo mensual.
Sin embargo, una de las preguntas más frecuentes es:
¿Estoy obligado a mantener el seguro ofrecido por mi banco durante todo el crédito hipotecario?
La respuesta está en la normativa que regula el mercado asegurador chileno.
Tu derecho a elegir
La regulación vigente reconoce el derecho de los asegurados a decidir sobre la contratación de sus seguros y la elección de la compañía aseguradora y del corredor de seguros.
Las normas impartidas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) establecen que la contratación de seguros no debe estar condicionada a la contratación de otros productos o servicios financieros.
Además, la normativa contempla expresamente la posibilidad de presentar pólizas individuales para reemplazar los seguros colectivos asociados a créditos hipotecarios, siempre que cumplan los requisitos exigidos por la entidad financiera.
¿Qué es una póliza individual?
Es un seguro contratado directamente por el deudor hipotecario con una compañía aseguradora y un corredor de seguros de su elección.
La póliza debe cumplir determinadas condiciones para proteger adecuadamente la garantía hipotecaria y permitir su evaluación por parte de la institución financiera.
Entre otros aspectos, normalmente se revisan:
- Coberturas exigidas por el banco.
- Monto asegurado.
- Vigencia de la póliza.
- Endoso a favor del acreedor hipotecario.
- Documentación requerida para su presentación.
¿El banco puede rechazar una póliza?
La entidad financiera puede revisar la documentación presentada y verificar que se cumplan los requisitos establecidos para este tipo de seguros.
Cuando una póliza no cumple las condiciones exigidas, la institución puede formular observaciones o rechazar su aceptación hasta que los antecedentes sean corregidos.
Por esta razón, es importante que la póliza sea revisada previamente por profesionales especializados en seguros hipotecarios.
La importancia de conocer tu cobertura
La Circular N°2123 de la CMF establece reglas sobre la información que debe estar disponible para los asegurados en materia de seguros colectivos.
Entre otros aspectos, se contempla información relacionada con coberturas, primas, vigencias y condiciones del seguro.
Conocer estos antecedentes permite al deudor hipotecario comprender mejor la protección que tiene contratada para su propiedad.
Libertad de elección y asesoría profesional
La figura del corredor de seguros tiene un rol relevante dentro del proceso de contratación y administración de una póliza.
Su función consiste en asesorar al asegurado antes de la contratación, durante la vigencia del seguro y especialmente en caso de siniestro.
Por ello, muchas personas optan por evaluar alternativas de seguros hipotecarios individuales que les permitan contar con asesoría especializada y un conocimiento más detallado de las coberturas contratadas.
Conclusión
La normativa contempla la contratación de pólizas individuales por parte del deudor hipotecario, sujetas al cumplimiento de los requisitos exigidos por la entidad crediticia.
Si actualmente mantienes un seguro asociado a tu crédito hipotecario y deseas conocer las alternativas disponibles, es recomendable revisar las condiciones de tu cobertura actual y verificar si existe la posibilidad de presentar una póliza individual que cumpla con las exigencias de tu entidad financiera.
¿Tienes dudas sobre tu seguro hipotecario?
Podemos ayudarte a revisar tu póliza actual y orientarte sobre los requisitos que normalmente exigen las instituciones financieras para la presentación de seguros individuales.
