Chile es uno de los países con mayor actividad sísmica del mundo. Por ello, muchas personas asumen que todas las viviendas con crédito hipotecario cuentan automáticamente con protección frente a terremotos. Sin embargo, la normativa establece algunas diferencias importantes que conviene conocer.
El seguro obligatorio es el de incendio
De acuerdo con la información publicada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), las entidades bancarias y crediticias están obligadas a contratar y mantener un seguro de incendio para las viviendas hipotecadas durante la vigencia del crédito.
La cobertura de sismo no forma parte de esta obligación legal. La CMF señala expresamente que el seguro de sismo es una cobertura adicional y opcional que puede incorporarse a la póliza de incendio.
¿Qué cubre el seguro de sismo?
Según la normativa aplicable a los seguros asociados a créditos hipotecarios, la cobertura de sismo puede amparar los daños materiales producidos por un terremoto y los daños derivados de dicho evento, conforme a las condiciones establecidas en la póliza contratada.
La CMF indica además que las condiciones específicas, montos asegurados, deducibles y coberturas deben revisarse en las condiciones particulares del seguro.
¿Cómo saber si tu póliza incluye cobertura de sismo?
La forma más segura es revisar el certificado de cobertura o las condiciones particulares de la póliza.
La CMF también recomienda consultar directamente al banco, entidad crediticia, compañía aseguradora o corredor de seguros para verificar si el seguro vigente incorpora esta cobertura adicional.
No todas las pólizas tienen exactamente las mismas condiciones, por lo que es importante revisar la documentación antes de asumir que una propiedad está protegida frente a daños sísmicos.
¿Qué ocurre con los bienes que están dentro de la vivienda?
La CMF advierte que la cobertura de sismo asociada al seguro hipotecario normalmente protege el inmueble asegurado, pero no necesariamente los bienes muebles que se encuentran en su interior.
Elementos como muebles, electrodomésticos, televisores u otros bienes personales pueden requerir coberturas adicionales específicas para quedar protegidos.
¿Es posible contratar una alternativa distinta a la del banco?
Sí. La normativa permite que el deudor hipotecario contrate una póliza individual con la aseguradora de su elección, siempre que cumpla con las mismas coberturas y condiciones exigidas por la entidad acreedora.
La CMF señala que la entidad crediticia no puede exigir coberturas superiores a las contempladas en sus seguros colectivos, ni aceptar pólizas con coberturas inferiores.
La importancia de revisar periódicamente tu seguro
Muchas personas desconocen exactamente qué riesgos cubre su póliza hipotecaria. Revisar periódicamente las coberturas, los montos asegurados y las condiciones de la póliza permite tener mayor claridad sobre el nivel de protección disponible frente a eventos sísmicos.
En un país como Chile, donde los terremotos forman parte de la realidad geográfica, conocer las características de tu seguro hipotecario es una medida básica de protección patrimonial.
Conclusión
Tener un crédito hipotecario no significa automáticamente que todas las pérdidas derivadas de un terremoto estarán cubiertas. El seguro de incendio es obligatorio, mientras que la cobertura de sismo corresponde a una protección adicional cuya existencia y alcance deben verificarse en cada póliza.
Por ello, revisar las condiciones de tu seguro y confirmar las coberturas vigentes es la mejor manera de saber si tu hogar se encuentra efectivamente protegido frente a un evento sísmico.
